Esta es la principal duda de quien esta buscando comprar un auto y no conoce en profundidad las opciones:
Que es un plan de ahorro exactamente? Como funciona? Me conviene? Es mejor un prestamo prendario? Es lo mismo…?
Todas las respuestas a continuación!
Que es un plan de ahorro?
Se llama Plan de Ahorro Previo, porque primero se «ahorra» una parte del valor del auto y luego se accede a la entrega. Es una forma de ahorrar que conviene sobre todo para quienes pueden esperar sin urgencia la entrega del auto.
Como funciona un Plan de Ahorro?
Imaginemos que somos 10 amigos y todos los meses cada uno pone en una cuenta bancaria el equivalente al 10% un producto. Eso haria que todos los meses alcance para comprar 1 unidad de ese producto que la podriamos repartir entre los 10 o sortearla. Algo asi, es un plan de ahorro, pero con autos!
El valor de un auto se divide por 84 cuotas, cada participante paga 1 cuota mensual, entonces cada 84 personas que pagan una cuota de un auto, se junta el dinero suficiente para entregar un 0km.
Actualmente el sistema se modernizó permitiendo la Licitacion (explicado mas adelante) y el adelanto de cuotas (tambien lo explicaremos). De estas dos maneras, se junta el dinero mas rapido y no hay que esperar tanto para recibir nuestro auto 0km
Como se calcula la cuota?
La cuota se calcula dividiendo el valor del auto sobre 84 cuotas. Si un auto cuesta 840.000 pesos, dividido /84: la cuota será de $10,000.
Si ya me entregaron el auto, a la cuota se le suma un seguro de vida, la patente y el seguro del vehiculo.
Cuando me entregan el auto?
Los autos se entregan por sorteo, licitación o entrega pactada
Entrega plan de ahorro por Sorteo: todos los meses, con las cuotas que pagan los participantes, se sortean unidades entre los mismos. Esto no quiere decir que el auto es gratis y que no pagamos mas, tenremos que completar las 84 cuotas para que todos los miembros del plan de ahorro, accedan al suyo.
Entrega plan de ahorro por licitación: esto es una especie de subasta, donde los miembros «licitan/ofrecen» una cantidad de cuotas para que el grupo les entregue su auto. Ejemplo: una persona ofrece pagar 20 cuotas todas juntas para que le entreguen el auto, si nadie ofrece esa cantidad o superior, abona las 20 cuotas juntas y retira el 0km. (también debe seguir pagando hasta la cuota 84)
Entrega de plan de ahorro Pactada por contrato: algunas empresas tienen una clausula donde al momento de suscribirse, pueden «acordar» la entrega del auto en la cuota 6, en la cuota 12 o en la cuota 24. De esta manera ya anticipamos cuando tendremos el vehículo.
IMPORTANTE: este tipo de entregas necesita el 30% de cuotas pagas, o el pago de ese 30% al momento del retiro del auto.
Tiene interés el plan de ahorro?
No, las cuotas no tienen intereses de ningun tipo ni gastos ocultos.
Puedo adelantar cuotas?
Si, esto es muy conveniente porque si ya tenes el auto, adelantas las cuotas, sin pagar ningún extra sobre ese adelanto (ni seguro de vida, patentes ni seguro del auto)
La cuota del plan de ahorro es Fija?
Depende: algunas empresas tienen una cantidad de cuotas fijas, 12 o 24.
Lo cierto es que al no tener intereses, la cuota se ajusta al valor del auto, porque recordemos que cada 84 cuotas de usuarios se debe pagar un auto.
Es lo mismo que un crédito Prendario?
No es lo mismo, y el auto al entregarse no esta prendado.
Un crédito prendario, tiene intereses y no nos entregan el titulo del auto hasta que no hayamos terminado de pagar las cuotas y cancelemos la deuda.
En este caso el Plan de Ahorro conserva mas derechos para el usuario.
Que pasa si no puedo pagar?
Durante un tiempo el atraso en las cuotas genera intereses. Podes pagar la cuota que no pudiste pagar antes mas un interes, o bien si crees que no puedas afrontar mas las cuotas, podes vender el plan a otra persona.
Tambien hay una opcion de esperar a que lleguen las 84 cuotas y que nos devuelvan las cuotas pagas (pero no es la mas conveniente)
En ningun caso, nos pondran en Veraz por no pagar un plan de ahorro.
Puedo vender o transferir un Plan de Ahorro?
Sí, se puede. Tendrás que tener tu plan al día sin deuda.
Podes hacerlo de igual manera si ya tenes el auto o si aun no lo retiraste.
Desventajas de un Plan de Ahorro
- Las cuotas no serán fijas durante todo el proceso
- Estamos obligados a pagar seguro contra robo e incendio del auto, de una buena compañía de seguros.
- No es posible ir a comprar y retirar de manera inmediata.
- Para vender el auto o el plan, no debe tener deudas.
Ventajas de un Plan de Ahorro
- Sin requisitos de ingreso
- No necesita recibo de sueldo
- Tiene la cuota más baja para acceder a un 0KM
- No se necesita un anticipo (si tenes, obtenes mas rapido el auto, pero sino, podes ingresar igual
- Cuotas en pesos y sin intereses
- Opción de entrega pautada
- Generamos un ahorro, tengamos o no el vehículo
Por ultimo y como resumen final, nuestra opinión es que poniendo en la balanza ventajas y desventajas, el modelo de financiación de plan de ahorro es muy conveniente para el publico en general.
Hay personas con necesidades diferentes que tal vez no le sirva un Plan y que prefieran tomar un crédito en un Banco para financiar el auto y comprarlo en efectivo, pero debido a las altas tasas de interés actuales mas los requisitos que los bancos solicitan, es poco conveniente la opcion bancaria.
Si queres cotizar un plan de ahorro a tu medida te invitamos a navegar nuestra web o dejarnos una solicitud de cotizacion on-line:
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